ייעוץ משכנתא
מזה ייעוץ משכנתא? ומה מטרתו?
ייעוץ משכנתא זה ייעוץ אסטרטגי לבניית משכנתא שמותאמת עבור דורש המשכנתא וזאת על פי המצב הפיננסי ובהתאם למטרה של אותו דורש.
המטרה העיקרית היא למצוא את הדרך לבניית תוכנית המשכנתא בצורה הטובה ביותר שתחסוך לכם כסף, בחירת מסלולים, גובה ההחזר החודשי ותקופת הזמן של הלוואה וכל זאת על פי בקשת דורש המשכנתא.
ייעוץ משכנתא שהוא לא מהבנק בא להציע בעצם אלטרנטיבה אובייקטיבית נטולת אינטרסים עבור בחירת המשכנתא שלכם.
מה כולל ייעוץ המשכנתא?
ייעוץ המשכנתא בד"כ כולל:
- ייעוץ תמהיל משכנתא מומלץ עבור כל מקרה פשוט ומורכב יותר הכולל מס' עסקאות נדל"ן ונכסים במצבי בניה שונים,
- ניהול משא ומתן מול הבנקים השונים בשוק וזאת על מנת לקבל את ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר.
בד"כ ליועצי משכנתא יש ערוץ ישיר מול הבנקים דבר אשר יכול לקצר את הזמנים במקרה הזה בצורה משמעותית. - ליווי לכל אורך תהליך קבלת המשכנתא
- ייעוץ או ליווי גם לאחר לקיחת המשכנתא מבחינת שינויים שקורים בשוק
שירותים נוספים שניתן לקבל במסגרת ייעוץ המשכנתא: - עזרה בהשגת אישור משכנתא למסורבים
- בחינת כדאיות ההלוואה, האם תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא שלכם והאם תצליחו לעמוד בהחזרים גם כשגובה הלוואת המשכנתא גבוהה יחסית.
- ייעוץ לגבי הלוואות אחרות הנדרשות להשלמת עסקת המשכנתא
- בחינת משכנתאות קיימות ועזרה במחזור המשכנתא או במיטוב המשכנתא הקיימת
האם כדאי לי לפנות לייעוץ משכנתא?
במידה והנכם מתכננים לקחת משכנתא נמוכה יחסית מתחת – לחצי מיליון ויש לכם את היכולת להבין את נושא המשכנתאות ויש לכם זמן וסבלנות לנהל משא ומתן מול הבנקים לקבלת תנאים טובים יותר עבור המשכנתא שלכם, אז אתם יכולים לנהל את התהליך באופן עצמאי ולוותר על ייעוץ משכנתא.
אז מתי כדאי ומומלץ לקבל ייעוץ?
במידה ואינכם עונים על כל הקריטריונים שציינתי לעיל או במידה והמשכנתא שלכם יחסית גדולה ואו אין לכם את הידע והזמן להתעסק בנושא, כדאי לכם ואף מומלץ לפנות לייעוץ משכנתא.
סיבה נוספת למה כדאי לפנות לייעוץ משכנתא, במידה והמשכנתא שלכם מורכבת ולא רגילה למשל: אחוז מימון גבוה, קיבלתם סירוב משכנתא, אתם תושבי חוץ וכו'.
מומחה בייעוץ משכנתא ידע לסייע ולהקל עליכם בתהליך אישור וביצוע המשכנתא.
חשוב לזכור שסכום המשכנתא הינו עצום ומשמעותי לכל בנאדם ולכן כל טעות קטנה מחוסר הידע שלכם יכולה לעלות לכם לא מעט כסף ולאורך לא מעט זמן, לכן חשוב לא להקל ראש בעניין.
מהם ההבדלים בין ייעוץ משכנתא של הבנק לבין ייעוץ משכנתא פרטי חיצוני?
- כאשר פונים לייעוץ משכנתא פרטי היועץ עובד עבורכם אתם הלקוח שלו שווה לו להתאמץ עבורכם בכדי שתעשו לו שם טוב ותמליצו על שירותיו שגם אחרים ירצו לפנות אליו לקבלת שירות.
יועץ של הבנק הינו עובד של הבנק ומטרותו לייצר כמה שיותר רווח עבור הבנק והעמלות שלו נגזרות מהרווח שייצר לבנק.
ליועץ משכנתא של הבנק יש מטרה אחת עיקרית לשווק את שירותי המשכנתאות של הבנק בו הוא עובד. - נצא מנקודת הנחה שהיועץ משכנתא של הבנק הוא הגון ומוסרי ורוצה לתת לכם את ההצעה הכי טובה, אבל הוא לא יכול לעשות זאת מכיוון שהוא יכול לתת לכם את ההצעה של הבנק בו הוא עובד ולא את ההצעה הכי טובה שקיימת בשוק.
במקרה הז תצטרכו לעבור בעצמכם מבנק לבנק ולנסות לקבל את ההצעה הכי טובה.
יועץ פרטי יתן לכם את ההצעה הכי טובה מבין כל הבנקים, אשר נמצאים בשוק מכיוון שהוא אינו כבול לבנק אחד ספציפי. - יועץ משכנתא פרטי ייעץ לכם גם בנושאים פיננסים שהם סביב נושא המשכנתא וזאת על מנת לקדם את הנושא כמו: סיכונים כלכליים שאתם עומדים לקחת בקרוב, ערבויות שנתתם, טיפולים רפואיים יקרים וכו'.
יועץ משכנתא של הבנק לא יכנס אתכם למקומות הנ"ל וייעץ לכם ישירות לפי האינטרס שלו ושל הבנק בו הוא עובד.
למי פונים על מנת לקבל ייעוץ משכנתא?
על מנת לקבל ייעוץ משכנתא חיצוני שהוא אינו היועץ של הבנק ניתן לפנות לכל מומחה פיננסי שמתעסק גם במשכנתאות, ליועץ משכנתא, לחברות פיננסיות המציעות שירות של ייעוץ משכנתא.
במידה ויש לכם שאלה ואתם מעוניינים לקבל ייעוץ משכנתא מהמומחים שלנו מוזמנים לפנות אלינו ונשמח לעמוד לשירותכם.
בהצלחה!
ירון וקנין – כלכלן ומומחה פיננסים
