לקיחת משכנתא
מהי משכנתא?
משכנתא היא בעצם הלוואה גדולה אשר נפרסת לתקופה ארוכה והיא ניתנת ע"י מח' המשכנתאות של הבנקים השונים.
מטרתה העיקרית של המשכנתא הינה לתת הלוואה בעיקר לצורכי רכישת דירה, רכישת מגרש, בניית בית, שיפוץ והרחבה משמעותית של נכס, מחזור משכנתא קיימת ולכל מטרה אחרת ובתנאי שהלווה הינו אדם פרטי המשעבד דירת מגורים שבבעלותו ומטרת לקיחת ההלוואה אינה עסקית.
מי יכול לקבל משכנתא? (התנאים המינימאליים לבקשת משכנתא מהבנק)
אדם אשר ברשותו לפחות 25% הון עצמי מערך הדירה וזאת עבור דירה ראשונה ו 30% הון עצמי עבור אדם המעוניין לשפר דיור
ו 50% הון עצמי עבור אדם המעוניין להשקיע.
גובה ההחזר החודשי של תשלום המשכנתא צריך להיות לפחות 50% מגובה ההכנסה החודשית של הלווה העתידי.
הנכס המדובר צריך להיות רשום בטאבו או בכל מנהל אחר וזאת בכדי שהיה אפשר לבצע עליו שעבוד.
הלווים אשר מגיעים לבנק אינם מוגבלים או לקוחות אשר נמצאים ברשימות שחורות כאלו או אחרות ושלא חזרו להם צ'קים בתקופה האחרונה.
לכל מי שמעוניין במחזור משכנתא, אשר עליו להציג החזרים מלאים של המשכנתא הקיימת ללא פיגורים לארוך התקופה.
מהו סכום המשכנתא שתקבלו?
סכום המשכנתא שתוכלו לקבל הוא על פי מס' שיקולים שהבנק לוקח בחשבון כמו: שווי הנכס, הביטחונות שלכם, יכולת ההשתכרות החודשית שלכם, הון העצמי שלכם, מטרת ההלוואה ועוד משתנים נוספים.
בכל מקרה סכום ההלוואה שתקבלו לא יעלה על אחוז המימון שקבע מפקח על הבנקים וזאת ביחס לשוויו של הנכס המדובר.
דירה יחידה – עד 75% הלוואה
דירה חליפית – עד 70% הלוואה
דירה להשקעה – עד 50% הלוואה
מהו התהליך לקבלת משכנתא?
שלב ראשון – ניגשים לבנק לקבלת אישור עקרוני למשכנתא, בטופס זה תצטרכו למלא פרטים רלוונטיים על הנכס, הכנסות, סכום ההלוואה בה אתם מעוניינים, פרטים אישיים ועוד.
תוכלו להגיש בקשה לאישור עקרוני גם לפני חתימה על חוזה רכישה של הדירה.
האישור העקרוני יהיה תקף ל- 24 יום מרגע האישור.
האישור יכיל בתוכו את הריבית שתקבלו.
שלב שני – נפגשים עם יועץ משכנתאות של הבנק וזאת בכדי לדון בתנאי המשכנתא, לבחור מסלול משכנתא ולבדוק האם תוכלו לעמוד בה וכמובן לעבור על כל המסמכים הרלוונטיים לאישור המשכנתא שאתם צריכים להביא עמכם לפגישה.
כמו: אישורי הכנסה, תדפיסי עו"ש, חוזה רכישה, נסח טאבו או אישור זכויות של הנכס, הערכת שמאי ועוד.
בנוסף, יועץ המשכנתא ינחה אתכם ברשימת התחייבויות וביטחונות הדרושים לבנק לצורך מתן ההלוואה.
תאום שמאי לביצוע הערכה למשכנתא.
שלב שלישי – חתימה על המשכנתא והשלמת רישום שעבודים ולמסור ביטחונות כפי שהתבקשתם.
שלב רביעי – קבלת המשכנתא לאחר השלמת הניירת ואישורו של הבנק.
בנוסף וכחלק מתהליך לקיחת המשכנתא תצטרכו לרכוש פוליסת ביטוח למשכנתא אשר מורכבת מביטוח חיים למשכנתא וביטוח הנכס.
במידה ויש לכם שאלות ואתם מעוניינים להתייעץ עם המומחים שלנו בכל נושא פיננסי אתם מוזמנים לפנות אלינו ונשמח לתת שירות!
בהצלחה!
ירון וקנין – כלכלן ומומחה פיננסים.
