הלוואה לכל מטרה
מהי בעצם הלוואה לכל מטרה?
הלוואה לכל מטרה זו הלוואה כללית המיועד לכל מטרה.. להבדיל ממשכנתא שמיועדת אך ורק לרכישת דירה.
הלוואה זו ניתנת ללקוחות פרטיים הזקוקים לסכום כספי באופן מיידי, הלוואה זו אינה מבקשת ערבים כמו הלוואות אחרות.
במקרה של הלוואה לכל מטרה, אינכם חייבים להסביר לבנק מה הסיבה לבקשת ההלוואה.
יחד עם זאת כן מומלץ להגדיר למה מיועדת ההלוואה, כי נכס לדוגמא יכול לשמש כביטחון ולגרום לכך שתקבלו ריבית הרבה יותר נמוכה.
הלוואה לכל מטרה היא בעצם הלוואה ללא בטחונות, לא בעבור רכישת נכס כלשהו, אלא בעבור מקרים כמו שיפוץ או טיסה לחו"ל, סוגרים מינוס וכו'..
השימוש בהלוואה זו עבור הבנק חסרת משמעות ולכן לרוב הוא מאשר הלוואות מסוג זה, ללא קשר עבור מהן נועדו.
למי מיועדת הלוואה לכל מטרה?
- הלוואה לכל מטרה מיועדת לכל אדם מעל גיל 18.
- הלוואה לצרכים כמו: שיפוץ דירה, טיפולי שיניים, טיסה לחו"ל, מתנה לאירוע עבור קרוב משפחה וכו'.
- בנוסף, הלוואה לכל מטרה מיועדת גם למי שביקש הלוואה וזכה לסירוב ובכל זאת זקוק לכסף.
- כל מי שמעוניין למחזר משכנתא ומעוניין לקבל הלוואה בתנאי ריבית יחסית טובים יותר.
- אדם המעוניין בהלוואה בסכום יחסית גבוה של מאות אלפי שקלים, לצורכי פתיחת עסק או השקעה עסקית וכו'.
- אדם המעוניין לסגור חובות והלוואות קודמות, יכול גם לבצע איחוד הלוואות.
למי ניתן לפנות לבקשת הלוואה לכל מטרה?
במידה והנכם מעוניינים בהלוואה לכל מטרה אתם יכולים לפנות לגורמים הבאים:
- בנקים – פנו לבנק שלכם לטובת הלוואה לכל מטרה, הבנק שלכם אמור לספק לכם את התנאים הכי טובים להלוואה מכיוון שהוא מכיר אתכם הכי טוב.
אתם מנהלים את חשבון העו"ש שלכם בבנק ולפיכך הבנק יודע כמה אתם מוציאים כל חודש וכמה אתם מכניסים כל חודש.
לבנק יש את ההיסטוריה הפיננסית שלכם ולכן הוא יודע הכי טוב, אם אתם תהיו מסוגלים להחזיר את אותה
הלוואה או לא. - הלוואות מבנקים אחרים – יש באפשרותכם לבדוק מול הבנקים השונים הקיימים בשוק, בקשה להלוואה לכל מטרה, הבנקים צמאים ללקוחות ויש סבירות גבוה שהם יאשרו לכם ובתנאים טובים.
לידיעתכם, אין חובה לעבור בנק בכדי לקבל הלוואה לכל מטרה.
תבדקו תעשו סקר, ותראו מי מציע לכם מה.. - הלוואות מקופות גמל וקרנות השתלמות – למי שיש, אז לקחת הלוואה מהחברות שמנהלות לנו את הקרן זה מאוד משתלם והריבית נמוכה מאוד יחסית.
אך שימו לב, במקרה הזה אתם משעבדים את החיסכון ואת הפנסיה, תמורת ההלוואה. כך שאתם תהיו חייבים להחזיר את הכסף ויכול להיות שגובה הפנסיה שלכם תפגע ובמקרה הזה אולי יממשו לכם את הקופה/ קרן לפני המועד ותחויבו במס גדול ולמרות כל זאת ההלוואה לכל מטרה משתלמת מאוד. - הלוואה חברתית – ישנן זירות חברתיות שונות אשר מספקות מימון לאחר בדיקה, לרוב מדובר בסכומים נמוכים יותר.
- חברות כרטיסי אשראי – גם חברות האשראי מספקות הלוואה לכל מטרה, אך מבחינת הריביות הם לא הכי משתלמות.
- גופים פיננסים נוספים חוץ בנקאיים
מהם ההבדלים המרכזיים בין הלוואה לכל מטרה לבין הלוואה רגילה?
ההבדל הבסיסי בין הלוואה לכל מטרה לבין הלוואה רגילה הוא שהלוואה לכל מטרה ניתנת בסכום ולתקופה שנקבעו מראש ושמטרת ההלוואה במקרה הזה לא חשובה.
האופן בו מתייחס הבנק להלוואה ועל תנאי ההלוואה הוא שונה מאחד לשני ובא לידי ביטוי בפרמטרים הבאים:
- הבנקים נוטים לאשר הלוואות לכל מטרה בצורה דיי מהירה ולכן הלוואות אלה הופכות לאטרקטיביות במיוחד.
במקרה של הלוואה רגילה, ישנם פרמטרים נוספים לבדיקה ולכן ההלוואה לוקחת יותר זמן לאישור. - שיעור הריבית הריבית נקבע בהתאם לסיכון שהבנק לוקח במתן הלוואה לדורש, עפ"י הניסיון שיש לבנק וההיסטורה הפיננסית שיש לו על דורש ההלוואה והידיעה שההלוואה ניתנת לצורך מטרה מסויימת, נותנת לבנק הערכה בסיסית שעל פיה הוא יכול לקבוע את שיעור הריבית בגין ההלוואה.
במקרה של הלוואה לכל מטרה, אין לבנק את המידע בגין הייעוד של ההלוואה ולכן הוא לוקח פה סיכון מסויים.
במקרה זה של הלוואות לכל מטרה הריביות המוצעות גבוהות יותר בהשוואה לריבית רגילה. - סכום ותקופה ההלוואה, במקרה של הלוואה רגילה הסכום שניתן בד"כ נע בין 70 אלף שקל ל 50 אלף שקל ולתקופה של 5-7 שנים.
גם במקרה של הלוואה לכל מטרה התנאים הם ברוב המקרים דומים. - הלוואה לכל מטרה היא למעשה הלוואה לעניין פשוט יותר, מהיר קל ונוח בהשוואה להלוואה רגילה ולכן רבים וטובים פונים בבקשה להלוואה לכל מטרה מה שאומר, שהלוואה לכל מטרה היא צינור שמכניס לבנקים ולגופים הפיננסים השונים הרבה מאוד כסף.
התניית הלוואה לכל מטרה במתן בטחונות בעצם תקטין משמעותית את ההכנסות מאפיק זה.
לעומת זאת הלוואות רגילות תמיד תהיינה כרוכות במתן בטחונות ואו ערבים להלוואה.
איך מבצעים בקשה להלוואה ללא מטרה ?
העניין פשוט מאוד, לאחר שקיבלתם החלטה מאיזה גוף פיננסי לבקש את ההלוואה ללא מטרה.
נכנסים לאתר החברה – מורידים טופס לבקשת הלוואה – ממלאים את הפרטים האישיים ומצרפים צילום של הפרטים המזהים בהנחה וזה לא הבנק שלכם ומגישים חזרה באתר – ממתינים לאישור ההלוואה – לאחר קבלת האישור, הכסף יכנס לחשבונכם תוך מס' שעות.
במידה ויש לכם שאלה בכל הנוגע להלוואה לכל מטרה, הנכם מוזמנים לפנות ולהתייעץ עם המומחים שלנו בנושא.
בהצלחה!
ירון וקנין – כלכלן ומומחה פיננסי
