"הצרכן הישראלי רק חושב שהוא לא פראייר - הוא יתמקח כשהוא קונה מוצר או סוגר חופשה ויחסוך כמה מאות שקלים , אבל יפסיד אלפי שקלים במוצרים הפיננסים שלו, רק כי אין לו סבלנות וזמן להתעסק עם זה"

רגע לפני הפרישה גמלאים רבים תוהים מהי חבות המס על החיסכון הפנסיוני שלהם. ועל מנת שנוכל לענות על כך ראשית כדאי שנכיר שתי מושגים: קצבה מזכה וקצבה מוכרת.

גיל הזכאות הראשוני לקבלת קצבה מביטוח לאומי הוא 62 שנים ו- 4 חודשים לנשים ו-67 שנים לגברים. בגיל זה הזכאות לתגמולים עדיין כפופה למבחן הכנסה, במידה והכנסה מעבודה או שאינה מעבודה העולה על התקרה, ייתכן שלא תהיו זכאים לקצבה..

תושבי ישראל המגיעים לגיל פרישה ומקבלים פנסיה זכאים ל'סל פטור ממס' הכנסה. ניתן לקבל את הפטור הזה במסגרת הליך המכונה קיבוע זכויות, מזה קיבוע זכויות? ואיך זה עובד? הכל בכתבה הבאה.

הסכם פרישה מרצון מאפשר לעובדים לפרוש לפני הגיל החוקי, הסכמי פרישה מרצון מכילים תנאים טובים עד הגיעו של העובד הפורש לגיל הפרישה. מדובר בהסכם לסיום העסקת עובדים מכל מיני סיבות שונות ולטובת שני הצדדים, העובד והמעסיק, כל הפרטים המלאים בכתבה הבאה

באיזה מן המוצרים הפנסיונים כדאי לחסוך עבור קצבת פנסיה גבוהה יותר: קרן פנסיה או ביטוח מנהלים? כל המידע בכתבה הבאה.

התוכנית הפנסיונית היא אחת התוכניות החיסכון המשמעותיות ביותר שלנו, אך יחד עם זאת רבים מאיתנו לא מייחסים חשיבות רבה לנתון הקטן אשר יש לו השפעה גדולה מאוד על הסכום הכספי שנשלם בגיל הפרישה. הנתון הקטן הזה הוא בעצם, דמי ניהול החשבון שאנו משלמים לחברה שמנהלת את קרן הפנסיה שלנו.

בדומה לקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים הוא למעשה סוג של תכנית חיסכון לעצמאיים ולשכירים לטווח הארוך. ביטוח מנהלים להבדיל מקרן הפנסיה, ניתן לשלב בו ביטוח כלכלי למקרה של אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה של פטירה חלילה.

פנסיה תקציבית? כמה דברים שכדאי וחשוב שתדעו!