בדיקות פוליסות ביטוח
בדיקות פוליסות ביטוח
משפחות רבות עושות שינויים בפוליסות הביטוח שלהם בקלות דעת בלתי נתפסת וזאת על סמך איזשהו איש מקצוע שבא להם טוב ללא קשר להגיון מקצועי, יכול להיות חבר או בן משפחה שלא מספיק ממוקצע בתחום הביטוחים, או איזשהו סוכן שביקר בביתם לפני מס' שנים או גרוע מכך איזשהו נציג מכירות טלפוני שלרוב האינטרס המובהק שלו זה למכור לכם פוליסת ביטוח בעלת הוצאה גבוהה ככל האפשר וזאת מכיוון שהעמלה – הבונוס הכספי שהוא יקבל יהיה בהתאם לגובה הפוליסה.
הדבר לא בהכרח אומר שהם עושים לכם משהו רע, אבל העניין מחייב בדיקה של עין מקצועית חיצונית שהאינטרס שלה הוא אתם ולא גובה העמלה המתקבלת.
לא ניתן להגיע למצב אופטימלי בביטוחים עם טיפול של גורם המתוגמל מעמלות!
דוגמא ללקוח בשם ישראל, שממש לא מזמן פנה אלינו לאחר שלפני מס' חודשים חידש את תיק הביטוחים שלו ע"י אחד הנציגים הטלפונים מאחת החברות.
תחילה ישראל התגאה מאוד במחירים הזולים שקיבל וציין שהוא עושה שינויים לעיתים קרובות בפוליסות הביטוח שלו ושהוא תמיד משיג מחירים זולים יותר.
לאחר שבחנו את התיק הביטוחי של ישראל באופן מקצועי גילנו, שאמנם אכן מחירי הפוליסה שלו נחתכו בחצי אך מה שישראל לא הבין שיחד עם המחיר חתכו לו בנוסף ביותר מחצי את סכומי הכיסוי והשאירו אותו עם ביטוח חיים על סך 600,000 אלף שקל בלבד במקום 1.5 מיליון שקל שהיה לו.
בנוסף, ביטלו לו את סעיף הייעוצים מביטוח הבריאות וצמצמו לו את פוליסת מחלות קשות מ- 41 מחלות ל- 32.
דווקא את פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה השאירו למרות שכבר הייתה לו פוליסה כזו ממקום העבודה.
לאחרונה גילנו שישראל עבר בדיקת תפקודי כבד, שהייתה חריגה וגרמה להחרגה על בעיות הכבד שלו בכיסויי הבריאות החדשים.
קלות הדעת שבה ישראל נהג עשתה לו נזק משמעותי מבחינת פוטנציאל הכיסוי של הפוליסות שלו שהחריגו אותו לבעיה החדשה.
לעומת זאת, משפחות שנמצאות בצד השני של המטבע פשוט "טומנות את הראש בחול", הן כל כך פוחדות משינויים או מחוסר נעימות מסוכנות הביטוח או מחוסר הסבלנות שלהם לטפל ולהתעסק בביטוחים הבריאותיים ומעדיפות לעצום עיניים ולסמוך על מי שמטפל בהם כיום.
משפחות אלו נתקעות עם פוליסות ביטוח ישנות, יקרות ולא מותאמות לצורכיהן ולשינויים שצצו במרוץ השנים.
בנוסף לא מעט משפחות אפילו לא טורחות לבדוק האם יש להם כפל ביטוחים.
ולהשוות בין מה שהם מקבלות היום במסגרת הביטוחית של קופות החולים לבין הפוליסות הביטוח שיש להם באופן פרטי.
דבר מיותר לחלוטין ובזבוז כסף רב ומשמעותי מאוד עם נכפיל במס' השנים שבהם ישנן כפילויות.
איך אפשר לבדוק את פוליסות הביטוח באופן עצמאי?
- בדיקת אובדן כושר עבודה כפול
האם יש לכם באופן פרטי בנוסף למקום העבודה? ברוב המקומות העבודה אובדן כושר עובדה קיים כברירת מחדל בתוכנית הפנסיונית שלכם. - האם קיים אצלכם ביטוח בריאות כפול ?
- האם גובה ביטוח החיים של המשכנתא שלכם תואם את גובה ההלוואה מהבנק ?
ברוב המקרים כשחולפות השנים נוצרים פערים מכיוון שגובה ההלוואה יורד וגובה הביטוח לא יורד בהתאם כך שלרוב תשלמו כסף מיותר.
המלצה שלי אליכם תמיד להיות עם אצבע על הדופק!
תכניות הביטוח אולי נראות לכם מורכבות יותר ומפחידות, אבל מתנהגות ממש כמו תוכניות הסלולר שלכם – מדי שנה הם מעלות את המחיר רק מפני שהן יכולות.
מודל הרווח שלהם בנוי על העצלנות של הלקוחות ואם אתם תתמקחו אתם תחסכו לעצמכם עשרות אלפי שקלים.
כמו כן, חוזה ביטוח הבריאות שלכם מכיל בתוכו טכנולוגיות רפואיות שנכונות אך ורק לאותה העת שרכשתם אותו, תחשבו מה זה אומר על הטיפול הרפואי שתוכלו לקבל בכיסוי שרכשתם לפני מלמעלה מ- 10 שנים.
מה עושים? בודקים כל שנה את התיק הביטוח ולא דרך הסוכן הקיים!
מבררים על כפלי כיסויים ובודקים תוך כדי מבצעים בחברות מתחרות בכדי לבקש את המחירים התחרותיים גם בתיק שלכם.
חשוב לבקש מהגורם המתחרה שאצלו אתם בודקים, שייתן לכם מסמך השוואה כזה שיש בו התחייבות כתובה על כך: שאין פגיעה בכיסוי הביטוחי מבחינת התנאים ואין החרגות חדשות בכיסויים בגלל המצב הבריאותי, ברגע שיש לכם את הכל כתוב ומתועד אפשר לדון בשאלה האם לעבור תכנית ביטוחית או לא.
מוזמנים לפנות אלינו בכל שאלה בעניין פוליסות הביטוח שלכם ונשמח לעזור!
בהצלחה!
ירון וקנין – כלכלן, ומומחה פיננסי.
