איפה תקבלו את הריבית הכי משתלמת עבור הפקדת כסף לפיקדון של עד מיליון ש"ח?

איזו ריבית נקבל על הפיקדונות של הבנקים?

השקעה באג"ח ואפיקי חיסכון אחרים כאופציה?

גם אם תשקיעו באג"ח, הנחשבות להשקעה סולידית, אתם עלולים להפסיד כסף, אפילו הרבה. סביבת הריבית הנמוכה בעשור האחרון הביאה להזרמת הון לשוק האג"ח, שהובילה לריבית גבוהה יותר ותשואות נמוכות יותר, מצב שהתהפך מאז סוף 2021.

עכשיו שהריבית עולה, תשואות האג"ח עולות אבל במקביל מחירי האג"ח יורדים – איבדו יותר מ-20%.

הבעיה עם אג"ח היא שאמנם יש להן את תשואה משמעותית אבל יש תנאי אחד – צריך להמשיך להחזיק באג"ח עד הסוף, אחרת אתם  עלולים להפסיד כסף בדרך.

בכל מקרה, אג"ח שקלית בריבית קבועה ל-9 שנים מניבה 2.75% – לא רע.

לאג"ח שקליות לשנתיים-שלוש יש תשואה שנתית של יותר מ-2.5%.

אפיקי חיסכון כמו קופות גמל, קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון אינם נטולי סיכונים, הכספים המופקדים לאפיקים אלו מושקעים בשוקי ההון על ידי מנהלי ההשקעות שלהם.

בקרנות נאמנות שקליות, דמי הניהול במקרים רבים כל כך גבוהים שהתשואות שלהם אפסיות ואפילו שליליות.

האם הפיקדון הוא ההשקעה הבטוחה ביותר?

אז אם יש לכם כסף ואינכם מעוניינים לסכן אותו ואתם לא יכולים להפסיד חלק ממנו, נראה שהפיקדונות בבנקים הם אפיק השקעה שבו אתם תרגישו יותר בנוח אם אתם משקיעים בו את הכסף שלכם ותקבלו איזושהי תשואה בטוחה וזאת למרות ההיסטוריה הארוכה של תשואה עם ריבית נמוכות מאוד

קל להתבלבל בבחירה בין פיקדונות שמציעים הבנקים, ישנם סוגים שונים של פיקדונות – ריבית קבועה, ריבית משתנה, פיקדונות צמודים למדד, פיקדונות מדורגים עם תשואות שונות, יש יותר ויותר הפקדות לטווח קצר, הפקדות לטווח ארוך, הפקדות לטווח ארוך בתחנות יציאה וכו'.

לכן לא פשוט בכלל להחליט באיזה פיקדון  כדאי לכם לשים את הכסף שלכם, כדי להקל עליכם את ההחלטה, החלטנו לערוך מחקר שוק מקיף בנושא – השקעה כספית של עד מיליון ש"ח בפיקדונות שקליים בריבית קבועה או משתנה ומה נקבל בתמורה?

ריבית פיקדון בנק הפועלים

הריבית שאתם מרוויחים על הפקדה בריבית קבועה לשנה בבנק הפועלים משתנה בהתאם לסכום ההפקדה ובכל מקרה עולה על 2%.

 כך למשל, הפקדה של 25,000 שקלים תעניק לכם 2.47% ריבית, והפקדה של 100,000 שקלים תעניק לכם 2.58%. אם השקעה שלכם על סך 500,000 שקל בשנה, תקבלו ריבית של 2.8%. בהפקדת אותו סכום למשך שנתיים, תקבלו ריבית של 2.95%.

ריבית פיקדון בנק דיסקונט

בדיסקונט העלו את ריבית הפיקדון ל-3.5%  זהו השיעור הגבוה ביותר שמציע הבנק. .

ריבית פיקדון בנק מזרחי מזרחי טפחות

במזרחי גם  הם העלו את הריבית של 2022 לפיקדונות, וכעת עדכנו את שיעורי הפיקדונות – בעיקר הפיקדונות השקליים הנקראים תפוז וליצ'י.

• פיקדון קרמבולה של מזרחי – הוא פיקדון נוזלי לשלוש שנים, זה אומר שאתם יכולים למשוך כסף בכל עת.
  זהו הפיקדון הטוב ביותר שיש בין השער השקלי למדד, אך על רקע המדד העולה, החליטו בבנק להפסיק לשווק אותו.
• פיקדון  תות של מזרחי – הוא פיקדון נזיל ל-4 שנים, זהו פיקדון דו-מסלולי, תוכלו ליהנות מהמסלול הרווחי ביותר כאשר אתם מושכים כספים בתחנת היציאה (כל שנה) או בפדיון (לאחר 4 שנים) שניהם – עם מדד המחירים לצרכן או עם הצמדת ריבית שקלית מוגברת. כך, יהיה לכם הכי הרבה עניין במסלול לא משנה מה.

ריבית פיקדון של הבנק הבינלאומי

הבנק הבינלאומי מציע ריביות של כ-2.5% למי שרוצה להפקיד בין 500,000 למיליון שקל בשנה, הבנק מציע גם הפקדות לשנתיים הנמשכות כל שלושה חודשים על פיקדונות שקליים לארבע שנים.

הבינלאומי מציע תעריפים קרובים לשערי פיקדונות הליצ'י של בנק מזרחי טפחות.

ריבית פיקדון בנק לאומי 

תחרות הריבית עושה את שלה. לאומי דיווח העלאת ריבית זאת לאחר שדיסקונט ומזרחי טפחות דיווחו כי הם מעלים ריבית, אך הצעתו לא  אטרקטיבית מספיק (לאומי הסכים להעלות את שיעורי הפיקדונות, אך דיסקונט נותר הרווחיים ביותר).

• פיקדון צמוד מדד לשנתיים – משלם מדד + 0.5% ריבית שנתית – שומר על ערך הכסף החל מ – 1,000ש"ח.
• פיקדון בריבית קבועה לשנתיים – 6.6% ריבית המשולמת בסוף התקופה (3.25% ע"ש) – החל מ-1,000 ₪ דרך בטוחה לחסוך:

מסלול החיסכון החודשי בפיקדון אטרקטיבי במיוחד למי שאין לו סכומי כסף גדולים ורוצה לחסוך לאורך תקופה בריבית מובטחת ומשתלמת במיוחד.

חיסכון בטוח בהפקדות חודשיות ל-3 שנים – מ-100 ₪ לחודש ועד 10,000 ₪ לחודש ב-3.5%.

חיסכון בטוח בהפקדות חודשיות ל-5 שנים – מ-100 ₪ לחודש ועד 10,000 ₪ לחודש בריבית שנתית של 3.7%.

ריבית פיקדונות בנק ירושלים וואן זירו

בנק ירושלים מציע ללקוחות כל הבנקים את האפשרות לפתוח חשבונות פיקדון דיגיטליים מבלי לצאת מהבית, ללא עמלות וריביות טובות.

בבנק ניתן לקבל 3.2% ריבית , שהיא הטובה ביותר במערכת הבנקאית ה"מסורתית".

בשבועות האחרונים יצא לדרך הבנק הדיגיטלי One Zero המציע ללקוחות אפשרות להפקיד בשיעור פריים של מינוס 0.85%.

המשמעות היא שריבית הפיקדון היא 3.4%, בהתחשב באפשרויות האחרות, זה בהחלט שיעור גבוה.

בין אם בירושלים ובין אם באפס, אם תגיעו עם סכום כסף גדול, אולי תקבלו עוד עשירית או שתיים.

ריבית פיקדון בנק יהב

בנק יהב עדכן גם את שיעור ההפקדות לאחר העלאת הריבית, שימו לב לפרטים הבאים:

• להפקדות מעל 10,000 ₪ בריבית קבועה של חצי שנה עד שנה – .1.5%
• להפקדות מעל 10,000 ₪ בריבית קבועה של שנה עד שנתיים – 2.3%.
• בהפקדות מעל 10,000 שקל לשנתיים עד שלוש – הריבית היא 3.2%.

ריבית בנק אוצר החייל

 הריבית דומה לזו של הבנק הבינלאומי.

אז איפה הכי כדאי להשקיע את הכסף?

התשובה ברורה – בנק דיסקונט עם התעריפים הגבוהים ביותר, ואחריהם בנק ירושלים, בנק מזרחי ואפס הם הבנקים המציעים את התעריפים הטובים ביותר, השאר מאכזב. 

יש לכם עוד אפשרות טובה להשקיע כסף בצורה נכונה בטווח הקצר – אג"ח ממשלתיות לשנה ומק"מ בניכוי עמלות סבירות, התשואה היא בין 1.6% ל-1.8%.

במידה ויש לכם שאלה נוספת מוזמנים לפנות אלינו ולהתייעץ עם אחד המומחים הפיננסים שלנו בכל נושא פיננסי כזה או אחר.

בהצלחה רבה!

ירון פיננסים – כלכלן ומומחה פיננסים