הלוואות לעסקים
לפני שבעל עסק פונה בבקשה להלוואה לעסקים, ישנם כמה נושאים חשובים שכדאי לקחת בחשבון:
- מהו סכום ההלוואה הנדרש? חשוב שההלוואה תכסה את כל מה שאתה צריך בעסק.
- יש לקחת בחשבון שפריסת הלוואה לעסקים בד"כ קצרה יותר, בעיקר לעסקים קטנים ובינוניים.
- חשוב לבדוק ריביות מכמה גורמים פיננסים המספקים שירותי הלוואה לעסקים, יש לקחת בחשבון איזה סכום יעמוד ההחזר החודשי וכמה יעלה בגמר התשלום.
- ישנם הלוואות שונות שעלולות להגביל את העסק בעתיד.
במידה ולקחתם הלוואה לעסקים מהבנק, הבנק עשוי להגביל את האשראי שלכם בעתיד וקבלת הלוואות נוספות. - עסק יכול לפנות גם לגופים חוץ בנקאיים לצורך הלוואה לעסקים ובין היתר גם דרך אגודות, קרנות, או הלוואות בערבות המדינה.
- רגע לפני נטילת הלוואה לעסקים יש לבחון מה יהיה גובה ההחזר החודשי ומה הנטל על העסק, כדאי לעקוב אחר ההכנסות העתידיות של העסק והאם הן עשויות להשתנות לאחר ההלוואה.
- רוב העסקים מחפשים הלוואה מהירה שתכניס לעסק כסף באופן מיידי, אך יחד עם זאת יש לקחת בחשבון שהלוואה מיידית לעסקים בד"כ הינה הלוואה הרבה יותר יקרה לעומת שאר האפשרויות הקיימות בשוק.
לעומת זאת, הלוואה מיידית יכולה להתאים לעסקים אשר צופים הכנסה עתידית בטוחה כמו: צ'קים דחויים, תשלומים באשראי וכו'.
בכדי שבעל עסק יכול לדעת האם זה נכון לקחת הלוואה לעסקים תוך שקלול של כל התנאים, הוא יכול לנסות להבין זאת באמצעות תזרים המזומנים מתוך התוכנית העסקית.
שם יוכל להבין מהן התחזיות להכנסות וההוצאות העתידיות של העסק ולהבין כמה כסף מתבקש שיהיה לעסק.
כאשר יש תכנית עסקית ברורה, ניתן בהחלט להבין מה הן העלויות ההקמה של העסק ומהם הרווחים הצפויים לאחר שהעסק יתחיל לרוץ ולהציע את שירותיו או מוצריו ולפי כך יוכל להבין אם צריך הלוואה או לא ובמידה וכן באיזה גובה תהיה ההלוואה.
בנוסף, יש לקחת בחשבון את לוחות הזמינים בין מכירת המוצרים או מתן השירותים לבין קבלת הכסף הנכנס מהלקוחות, המידע הנ"ל בעצם יגרום לכם להבין האם אתם צריכים הלוואה במיידי או שניתן לקחת הלוואה במועד מאוחר יותר בתנאים אטרקטיביים יותר.
האם בעל עסק יכול לקחת הלוואה לעסקים ללא הון עצמי?
יזמים או עסקים חדשים אשר אין להם מספיק הון עצמי להשקיע בעסק, יחפשו הלוואה לעסקים ללא הון עצמי.
חשוב להבין שישנן הלוואות ספציפיות אשר מיועדות לצורך זה וחשוב שבעל העסק או היזם יבין שלא כדאי לפנות ולבזבז את הזמן ולקבל דחייה שיכולה בהמשך להשפיע גם על קבלת אישור ההלוואות עתידיות.
על היזם להתכונן בהתאם מבחינה עסקית לצורך בקשת ההלוואה, תכנון נכון יאפשר לעסק לפעול בצורה תקינה ולתכנן את תזרים המזומנים בצורה נכונה.
אחת התוכניות שיכולות להתאים לבעל עסק או יזם חדשים ללא הון עצמי היא הלוואה בערבות המדינה.
מהן הסיבות העיקריות עבור לקיחת הלוואה לעסקים?
הקמת עסק – זו אחת הסיבות העיקריות ביותר לבקשת הלוואה וזאת בכדי לממן עלויות הקמה של עסק חדש.
היתרון העיקרי בלקיחת הלוואה הוא בכדי שיהיה לבעל העסק סכום כספי זמין להקמת העסק ותפעולו במהירות האפשרית.
החיסרון, שעסק חדש עדיין לא יודע בברור האם יצליח לעמוד בהחזר ההלוואה או לא וזו אחת הסיבות העיקריות לקריסה של עסקים חדשים, על מנת להימנע מכך חשוב לבחון היטב את האפשרויות השונות העומדות לרשותכם למימון הקמת עסק.
התרחבות העסק – בין אם בעל העסק מעוניין להקים סניפים נוספים או חנויות או הקמת מחלקות נוספות או קמפיין שיווקי על מנת לקדם את המותג או את המוצרים או השירותים שהעסק מספק.
מהלך של התרחבות צריך להיות מגובה בתכנית עבודה מקיפה שמטרתה לבחון כדאיות וסיכונים.
שדרוג ציוד והדרכות לעובדים – כחלק בלתי נפרד מהתקדמות העסק, התפתחותו ועדכונו לטכנולוגיות העכשוויות, חשוב מאוד שעסקים בין אם הם קטנים או גדולים יקפידו על התחדשות והתפתחות גם ברמת הציוד, המוצרים והחומרים בבית העסק וגם מבחינת הדרכת העובדים והשקעה בהתפתחותם המקצועית אשר תניב פירות בטווח הרחוק יותר.
הלוואת גישור לעסקים – במיוחד לעסקים קטנים המעוניינים לגשר בין הוצאות להכנסות.
עסקים רבים משקיעים לא מעט כסף בכדי לספק ללקוחות מוצר או שירות בידיעה שנעשית מכירה וצפוי להיכנס כסף בעדה, אבל עד שהעסק יקבל את כספו יכולים לעבור לעיתים חודשים ובזמן הזה בעלי עסקים מחפשים הלוואה לסגור פערים.
מחזור הלוואות לעסקים – סיבה נוספת נפוצה שבגינה עסקים פונים לנטילת הלוואה וזאת על מנת להתמודד עם חובות קודמים, מצד אחד הלוואה נוספת תספק לעסק אוויר לנשימה ומצד שני ההלוואה הנוספת דוחה את המועד ולעיתים מחמירה את המצב שהוא גם ככה בעייתי.
למי ניתן לפנות לבקשת הלוואה לעסקים?
ניתן לפנות לבנקים השונים אשר קיימים בשוק, לחברות האשראי ולגופים פיננסים חוץ בנקאיים נוספים.
דבר חשוב ונוסף, לפני שאתם פונים לבקשת הלוואה כדאי מאוד שתקבלו הכוונה מקצועית ותתייעצו עם מומחה פיננסי שיכול לתת סקירה מלאה של כל האפשרויות הפתוחות בפניכם ולהציע לכם את ההצעה הכי טובה ונכונה לקבלת הלוואה לעסקים עבור המיזם או העסק שלכם.
במידה ויש לכם שאלה בנושא או במידה והנכם מעוניינים להתייעץ עם אחד המומחים הפיננסים שלנו ואנו נשמח להעניק לכם שירות.
בהצלחה!
ירון וקנין – כלכלן ומומחה פיננסי
