איתור כספי נפטר
כספי נפטרים הוא אחד המקורות המרכזיים לקיומם של כספים אבודים .
הביורוקרטיה לקבלת הכספים ולאיתורם קשה ומתישה וכמובן שמצב זה אינו מקרי,
רוב האנשים לא משאירים אחריהם תיעוד אודות נכסים פיננסים.
אם זאת משום חוסר ידע והבנה ואם זאת משום רצון שלא לחשוב על הגרוע מכל.
הבנקים/חברות הביטוח/בתי ההשקעות/קרנות הפנסיה וכלל הגופים הפיננסים,
נהנים מכספים אלו בדמות דמי ניהול שנגבים מידי חודש מניהול ההשקעות בחיסכון
ולכן מבחינתם שהכסף יישאר בחשבון עד אינסוף .
אז איך מתמודדים ? אל דאגה – פיננצ'יק להצלה !
הצעד הראשון – מציאת פרטים רלוונטיים
נסו למצוא כמה שיותר מסמכים ותיעוד. בדקו תלושי שכר, תדפיסים וניירת שהצטברה
ועשו רשימה מפורטת של כלל המוסדות הפיננסים בהם נתקלתם
- מכתבים מהבנקים
- תדפיסי חשבונות ואשראי
- מכתבים מחברות ביטוח
- קופות גמל
- קרנות השתלמות
- קרנות פנסיה
- תעודות מניה
- תיקי השקעות
צעד שני למציאת כספי נפטר – הצטיידות במסמכים מזהים
- מספר תעודת זהות של הנפטר.
- תעודת פטירה.
- במידה ולא קיימת תעודת פטירה, ניתן להוציא תעודת פטירה באמצעות פניה למשרד הפנים. ניתן לפנות גם באמצעות האינטרנט, ולמלא בקשה באמצעות טופס מקוון.
- צוואה – יש צורך להנפיק צו קיום צוואה או צו ירושה (במידה והמנוח לא השאיר צוואה).
צעד שלישי למציאת כספי נפטר – פנייה לגופים הרלוונטיים ודרישת הכספים
כפי שהוזכר בראש הכתיבה, הגופים הפיננסים ישמחו לעשות לכם חיים קשים באיתור הכספים, אי לכך, אתם חייבים להצטייד במסמכים מה שיחייב את המוסדות הפיננסיים לעמוד בדרישות החוק ולמסור לכם את המידע כיורשים החוקיים .
צעד רביעי – עזרה מקצועית
למרות המאמצים, מאוד קשה לקיים בהצלחה את תהליך איתור הכספים.
לא תמיד אפשר להיות בטוחים שכספים נוספים אינם מסתתרים אי שם, בחשבונות רדומים בבנקים או בחשבונות לא פעילים במוסדות הפיננסים השונים.
במידה ואתם חשים כך בסיום התהליך, או אם כלל אין לכם את הזמן והסבלנות לבצע אותו מלכתחילה פיננצ'יק יוכל להפנות אתכם לאנשי מקצוע בעלי ניסיון, קשרים וידע, שאינם מצויים בציבור הרחב.
