הלוואה חוץ בנקאית משתלמת הרבה יותר מהלוואה מהבנקים!

הלוואה חוץ בנקאית

מהי הלוואה חוץ בנקאית ומה מטרתה?

הלוואה חוץ בנקאית בעצם משמשת כשחקן נוסף ומרכזי שקיים במגרש הפיננסי, או במילים אחרות אלטרנטיבה לבנקים לצורך קבלת הלוואה כספית לכל מטרה.

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שלא נלקחה מהבנק והיא לא רשומה במסמך כלשהו של המדינה, הלוואה שנלקחת מגופים חוץ בנקאיים,כמו חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, וכו'.

למה כדאי לפנות להלוואה חוץ בנקאי?

ישנם מספר רב של יתרונות עבור לקיחת הלוואה חוץ בנקאית כמו:

• הלוואה גם במקרה של סירוב –  לקוח שמעוניין לקבל הלוואה מהבנק והבנק סירב לבקשתו יכול לפנות לגופים חוץ בנקאיים לקבלת הלוואה ושם הסיכויים לקבל הלוואה הרבה יותר גבוהים. 
• העברה ישירות לחשבון עו"ש – כספי ההלוואה מועברים בד"כ תוך 24 שעות ישירות לחשבון בנק של הלווה.
• אין צורך בערבים – כאשר פונים לגופים חוץ בנקאיים לקבלת הלוואה אין צורך בהחתמת ערבים.
• אישור הלוואה – האישור על קבלת ההלוואה הינו מיידי.
• אין צורך בביטחונות בכדי לקבל את ההלוואה.
• אין פגיעה במסגרת האשראי – הלווה יכול להמשיך להתנהל רגיל מבחינה פיננסית בכל הקשור לאשראי שלו ואף יוכל לפנות לבנק לבקשת הלוואה בעתיד.
• התאמה אישית – חברות חוץ בנקאיות מציעות הלוואות מותאמות לקבוצות שונות כמו: הלוואות לעצמאיים, הלוואות לשכירים, לעסקים קטנים ועוד.

כל היתרונות האלו וכמובן שישנם יתרונות נוספים ויתווספו גם בעתיד, גורמים לעליה ניכרת בנטילת הלוואה מחברות חוץ בנקאיות בקרב מבקשי ההלוואות.

איך בוחרים נכון הלוואה חוץ בנקאית?

ישנם מספר קריטריונים לבחירת הלוואה חוץ בנקאית:

1. מהי גובה הריבית המוצעת?
2. מהי תקופת ההחזר והגרייס שניתן?
3. מהי גובה הריבית פיגורים?

תוך כמה זמן מקבלים את הכסף לאחר אישור ההלוואה?

את כל השאלות הנ"ל הנכם צריכים להפנות לכל הגופים החוץ בנקאיים אליהם החלטתם לפנות ולהחליט בהתאם מה הכי כדאי ומאיפה הכי משתלם לנו לקבל את ההלוואה.

למי פונים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית?

ישנן אופציות רבות לבקשת הלוואה חוץ בנקאית כמו:

• חברות האשראי השונות
• חברות הביטוח
• חברות המנהלות לנו את קרנות הפנסיה
• חברות להשקעות
• גופים נוספים אשר מעניקים הלוואות חברתיות

כל החברות הנ"ל הן אלטרנטיבה מצויינת לקבלת הלוואה שהיא לא מאחד הבנקים

למה חשוב לשים לב כאשר רוצים לקחת הלוואה חוץ בנקאית וממה כדאי להיזהר?

בדיוק כפי שחברות החוץ בנקאיות  לא מכירות את מבקשי ההלוואה, כך גם מבקשי ההלוואה לא תמיד יודעים מול מי הם עומדים כאשר הם פונים לקבלת הלוואה.

בהנחה וביצעתם את בדיקתכם מול החברות החוץ בנקאיות מבחינת גובה הריבית, תקופת ההחזר, גובה ההלוואה והבטחונות, כדאי לכם מאוד לבחון את שני האלמנטים הבאים:

1. מהו המוניטין של אותו גוף פיננסי -יש לוודא שלא מדובר בגוף מפוקפק או עברייני.
   
   כדאי לבדוק מעט על חברה באינטרנט, בפייסבוק, שחלילה אין עליהם מידע על פעילות שאינה חוקית.
2. חשוב לוודא שהסכם ההלוואה שנחתם ביניכם אינו כולל סעיפים חריגים או בלתי הוגנים, שיכולים לסבך אתכם בעתיד, כדאי מאוד לקרוא סעיף סעיף ולהבין את משמעותו.

מי זכאי לקבל הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית מיועדת לכל אדם החל מגיל 18, עצמאיים, בעלי עסקים או עובדים שכירים.

כל אלה יכולים לפנות לחברות החוץ בנקאיות לבקשת הלוואה ולקבל אחת שתענה בהתאם לצורכיהם.

מהו התהליך לקבלת הלוואה חוץ בנקאי?

לאחר שקיבלתם החלטה לאיזו חברה לפנות על מנת לקבל הלוואה חוץ בנקאית, עליכם בעצם למלא מס' טפסים שהם הרבה יותר מצומצמים בהשוואה לבנקים, תצטרכו לקבל אישור עקרוני בטלפון (אין צורך בערבים).

 את הפניה, הורדה וההגשה של הטופס עושים דרך האתר של אותה חברה ממנה אתם מעוניינים בהלוואה.

מקבלים אישור על ההלוואה ומחכים שהכסף יכנס לחשבון עו"ש שלכם.

לסיכום, הלוואה חוץ בנקאית היא חלופה חיונית עבור לא מעט לקוחות, ובמקרים רבים יכולה להיות אטרקטיבית ועדיפה על פני הלוואה בנקאית

הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות בעיקר להלוואות ממוקדות מטרה, למקרים בהם אתם זקוקים להלוואה קטנה כזו או אחרת, הלוואה מסיבה לא צפויה ומתאימה במיוחד אם הבנק שלכם דורש מכם בטחונות שונים או שאינו מאשר בקשת ההלוואה.

במידה ויש לכם שאלה בעניין הלוואה חוץ בנקאית מוזמנים לפנות למומחים שלנו ואנו נשמח להעניק שירות.

בהצלחה!

ירון וקנין – כלכלן ומומחה פיננסי